Comment fonctionne la notation Rubypayeur ?
Rubypayeur, le portail de la confiance inter-entreprises, lance la première notation dédiée aux délais de paiement. Cet indicateur permet aux entreprises d’anticiper le risque d’impayés. Une innovation majeure au service de la transparence, alors que la crise de la COVID a fait exploser le volume d’impayés en France.
CONTEXTE
Les retards de paiement sont à l’origine de 25% des faillites des TPE et des PME. Une meilleure anticipation des risques pourrait sensiblement réduire ce phénomène.
Il existe de nombreux services d’analyse financière permettant de connaître le niveau de solvabilité d’une entreprise mais il n’existait aucun service de notation gratuit directement lié aux délais de paiement en tant que tel. Or, une entreprise peut être solvable et ne pas respecter pour autant les délais de paiement.
FONCTIONNEMENT
Pour calculer la note d’une entreprise, nous avons développé un algorithme de scoring qui s’appuie sur plus de 400 millions de données financières et extra-financières.
Certaines données proviennent de sources publiques tels que les informations légales de chaque entreprise (sanctions, procédures collectives, ratios financiers, ancienneté, annonces commerciales, etc.) issues principalement des bases de l’INPI, de l'INSEE, du registre national du commerce, de la DGCCRF ou encore du BODACC.
En complément de ces données, l’algorithme de scoring prend en compte les données collectées par Rubypayeur dans le cadre de son activité de recouvrement de créances, à l’image des procédures de recouvrement ouvertes, des retards de paiement avérés, des labellisations pour bonnes pratiques de paiement ou encore des avis vérifiés laissés sur les pratiques de paiement des entreprises. Il s'agit ici de données inédites et particulièrement pertinentes pour élaborer cette notation dédiée aux délais de paiement.
Nous y avons intégré du machine learning (apprentissage automatique) qui combine des critères de sociétés comme la situation géographique, le secteur d’activité, la forme juridique ou encore les tranches d’effectifs avec leurs pratiques de paiement en vue de dégager des profils types.
MÉTHODOLOGIE
La méthodologie de notation est organisée selon une trentaine de critères, ayant chacun une pondération particulière, permettant d’appréhender le risque d’impayé de la manière la plus complète, transparente et objective possible.
Les notes vont de 0 à 100 et sont accompagnées d’un code couleur allant du rouge au vert. Elles sont recalculées chaque fin de mois et évoluent en temps réel en cas d’évènements majeurs.
La note de base est de 50 sur 100. Chaque critère impacte positivement ou négativement la note. Certains critères comme par exemple les procédures collectives ont un impact négatif très important.
L’internaute peut consulter l’historique des notes sur les 12 derniers mois pour voir l’évolution à la hausse ou à la baisse. La consultation illimitée des notes est comprise dans l'abonnement Rubypayeur (49 euros HT / mois, sans engagement).
ÉCHELLE DE NOTATION
